Päť rád: Ako narábať s peniazmi v roku 2026?

Slováci nie sú dostatočne spokojní so svojou finančnou situáciou. V škále od 0 do 10 (nízka až vysoká spokojnosť) ju ohodnotili na 5,8, čo je menej v porovnaní s priemerom EÚ s hodnotou 6,6. Viac nespokojné sú ženy ako muži a taktiež mladí Slováci vo veku 16 – 24 rokov alebo seniori. Zároveň existuje vzťah medzi vzdelaním a finančnou spokojnosťou, nakoľko ľudia s vyšším vzdelaním hodnotia svoju finančnú situáciu lepšie než osoby s nižším vzdelaním. Vyplynulo to z údajov Eurostatu (v rámci prieskumu EU SILC 2022, zo subjektívneho ukazovateľa finančnej spokojnosti).

Rok 2026 so sebou prinesie viacero výziev, ktoré sa dotknú nielen celkovej ekonomiky, ale aj peňaženiek obyvateľov. Pokračujúca konsolidácia verejných financií, ceny energií ovplyvnené „energo“ pomocou, vývoj na svetových trhoch či obchodné napätia a rastúce clá môžu posunúť ceny tovarov a služieb smerom nahor o niečo viac ako sa pôvodne očakávalo. Odborníci odhadujú skôr miernejší ekonomický rast a zároveň aj určitý nárast nezamestnanosti. Pri mzdách sa predpokladá pomalší, no stále reálny rast. Aj preto bude mimoriadne dôležité mať vo financiách jasno. Ako narábať s peniazmi efektívnejšie? Pozreli sme sa na to v podobe piatich praktických rád.

1. Urobte si poriadok v rodinnom rozpočte. Výdavky nikdy nesmú byť vyššie ako príjmy

Mnohí Slováci majú stále tendenciu hospodáriť „od výplaty k výplate“ a spoliehať sa na pocit, že finančne to „nejako vyjde“. Podľa údajov Eurostatu má až 10 % Slovákov problém vyžiť zo svojich príjmov. Nemusí to byť ale vždy iba z dôvodu nižších príjmov. Problémom môžu byť neadekvátne vysoké výdavky.

Prehľad o rodinnom rozpočte je dnes základnou formou finančného zdravia. Domácnostiam preto odporúčame praktizovať mesačné „finančné prehliadky“. Prehľad o výške výplaty máme zväčša všetci, horšie je to už s výdavkami, najmä tými každodennými. Mesačné príjmy, ale i všetky náklady by mali mať svoje miesto v tabuľke alebo aplikácii. Vďaka tomu môžeme odhaliť úniky vo výške 10 až 15 % mesačného rozpočtu.

2. Vytvorte si finančnú rezervu

Dáta Eurostatu hovoria jasnou rečou, až 28 % Slovákov nedokáže čeliť nečakaným výdavkom. Aj preto je finančná rezerva nevyhnutnosťou. Ide o „peniaze po ruke“, napríklad na bankovom účte, ktoré môžeme použiť okamžite alebo v krátkom čase. Funguje ako airbag - možno ju nevyužijeme často, ale v krízovej chvíli rozhoduje o všetkom. Vo všeobecnosti sa odporúča mať rezervu vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov. Platí pritom, že čím nestabilnejší príjem, tým väčšiu rezervu by si mala domácnosť vytvoriť. Kľúčové je pravidelné odkladanie sumy, napríklad vo výške 5 až 10 % príjmu, ktoré sa postupne stane prirodzenou súčasťou finančného režimu rodiny.

3. Investujte! Iba tak dokážete dlhodobo porážať infláciu a zhodnocovať finančné prostriedky

Hotovosť a vklady tvoria podľa dát Eurostatu až 45 % celkových finančných aktív slovenských domácností. Kúpna sila peňazí na účtoch ale postupne klesá, inflácia je totiž dlhodobo výrazne vyššia ako úroky na bežných účtoch či vkladoch v bankách. Dlhodobým riešením na boj s infláciou či na efektívne zhodnocovanie finančných prostriedkov je investovanie. Avšak podiel investícií do dlhopisov, akcií, ETF či podielových fondov je pomerne nízky. V roku 2024 predstavoval len 25 % a jeho úroveň sa za posledné desaťročie prakticky nezmenila. Slováci a Slovenky tak svoj investičný potenciál nevyužívajú naplno.

Pre začínajúcich investorov, ktorí majú záujem investovať pravidelne a v menších sumách, napr. 20 eur mesačne, sú vhodnou možnosťou investičné platformy. Tie investora prevedú zväčša celým procesom a navrhnú mu portfólio, ktoré je šité na mieru jeho cieľom, možnostiam ako i vzťahu k riziku. Prostredníctvom týchto platforiem investujete do ETF (Exchange Traded Fund), teda do košu akcií firiem z celého sveta, čím sa znižuje riziko toho, že by ste vsadili na nesprávnu firmu.

Pre investorov, ktorí už s investovaním nejaké skúsenosti majú, existuje viac možností. Tak napríklad kvalifikovaní investori investujú najmä do akcií, investičných realít a dlhopisov. V prípade realít ale nemusí ísť nutne o kúpu investičného bytu. Pre investorov s voľným kapitálom je čoraz viac obľúbenou alternatívou investovanie do realitných fondov alebo do projektov rezidenčného developmentu.

Kedy začať s investovaním? Ideálne hneď ako je to možné. Veľkú rolu v čase totiž zohráva efekt zloženého úročenia. Začať pravidelne investovať s 20 eurami vo veku 25 rokov je oveľa lepšie ako začať s investovaním vo výške sto eur až po štyridsiatke.

4. Vzdelávajte sa. Investičná gramotnosť je na Slovensku nízka

Jednou z prekážok pri investovaní sú slabšie vedomosti našincov ohľadom investícií. Index investičnej gramotnosti (IIG), ktorý pripravuje investičná platforma Portu, dosiahol v roku 2024 na Slovensku hodnotu 94,4. Išlo o najnižšiu úroveň za posledné 4 roky a horšie sme na tom dlhodobo aj v porovnaní so susedným Českom. Problémy nám robí počítanie percent či princípy zloženého úročenia. Pomerne často si neuvedomujeme, že výnosy pri investovaní nie sú zaručené. Určité nedostatky sa ale prejavili aj v prípade prepočtov menových kurzov.

5. Nie je hanba nechať si poradiť od odborníkov

V súčasnosti máme veľmi pestrú škálu možností ako investovať, ale zároveň aj dilemu ako sa v tom všetkom zorientovať. Vôbec nie je hanbou priznať si, že sa v širokej ponuke nevyznáme a nechať si poradiť od odborníkov. Na Slovensku to tak robí aj drvivá väčšina skúsených kvalifikovaných investorov. Vyše 90 % spomedzi nich sa pri investovaní rozhoduje najmä podľa odporúčaní wealth manažéra.