MDŽ: Ženy majú veľký potenciál stať sa úspešnými investorkami. Ako a kedy je najlepšie začať?

Rastúci záujem žien o zhodnocovanie financií je v posledných rokoch viditeľný. V súčasnosti to badať napríklad aj na odborných podujatiach, na ktorých sa otázka „ženy a financie“ rieši čoraz častejšie. Do sveta investovania ale vstupujú aj naďalej v menšej miere ako muži a svoj investičný potenciál tak zatiaľ nevyužívajú naplno. Ak by ženy zároveň investovali v rovnakej miere ako muži, mohlo by to viesť k významnému nárastu objemu kapitálu na finančných trhoch. Vyššia investičná aktivita žien môže mať preto pozitívny dopad nielen pre samotné ženy, ale aj na celú ekonomiku.

Ženy si pri investovaní veria menej ako muži. Aj ich vedomosti sú slabšie

Gramotnosť a sebavedomie v otázkach investícií sú u Sloveniek nižšie ako v prípade Slovákov. Potvrdzujú to aj niekoľkoročné výsledky Indexu investičnej gramotnosti (IIG), ktorý na Slovensku realizuje pravidelne investičná platforma Portu spolu s výskumnou agentúrou IPSOS. 

Cieľom indexu je pravidelne monitorovať úroveň vedomostí Sloveniek a Slovákov v oblasti investícií, sporenia, rizika a akciových trhov. Podľa prieskumu si v roku 2024 neverilo v otázkach investovania až 72,9 % žien, zatiaľ čo u mužov to bolo 59,6 %. Aj v prípade samotných vedomostí sú na tom horšie ženy, nakoľko hodnota ich indexu investičnej gramotnosti dosiahla 82,5, u mužov išlo o 106,5. V rokoch 2021 až 2023 došlo k určitému polepšeniu u žien, preto pokles indexu v roku 2024 nemilo prekvapil. Dobrou správou je, že rozdiely medzi mužmi a ženami sa postupne zmenšujú. 

Prečo sú ženy predurčené na to, aby sa stali úspešnými investorkami?

Svetové štúdie ukazujú, že úspešné ženy investujú inak ako muži. Sú opatrnejšie, viac diverzifikujú portfólio a preferujú dlhodobé investičné nástroje s nižšou volatilitou. Na rozdiel od mužov, ktorí častejšie investujú do konkrétnych akciových titulov ženy uprednostňujú viac diverzifikované podielové fondy. Častejšie zároveň hľadajú v investíciách väčší zmysel či hodnoty, ktoré vyznávajú – týka sa to oblastí ako udržateľnosť či zdravotná starostlivosť. Tento prístup im v priemere prináša stabilnejšie výnosy a nižšie riziko.

Napriek tomu existujú bariéry, ktoré ženám bránia investovať viac. Prehnaná obava z rizika spôsobuje,  že niektoré ženy sa investovaniu vyhýbajú úplne. Tento postoj ich však pripravuje o príležitosť ochrániť svoje úspory pred infláciou a zhodnotiť ich v dlhodobom horizonte. 

Investovaniu predchádza poriadok v rodinnom rozpočte a tvorba finančnej rezervy

Prehľad o rodinnom rozpočte je dnes základnou formou finančného zdravia. Ženám, respektíve ich domácnostiam preto odporúčame praktizovať mesačné „finančné prehliadky“. Prehľad o výške výplaty máme zväčša všetci, horšie je to už s výdavkami, najmä tými každodennými. Mesačné príjmy, ale i všetky náklady by mali mať svoje miesto v tabuľke alebo aplikácii. Vďaka tomu môžeme odhaliť úniky vo výške 10 až 15 % mesačného rozpočtu.

Podľa dát Eurostatu až 28 % Slovákov a Sloveniek nedokáže čeliť nečakaným výdavkom. Aj preto je finančná rezerva nevyhnutnosťou. Ide o „peniaze po ruke“, napríklad na bankovom účte, ktoré môžeme použiť okamžite alebo v krátkom čase. Vo všeobecnosti sa odporúča mať rezervu vo výške troch až šiestich mesačných výdavkov. Platí pritom, že čím nestabilnejší príjem, tým väčšiu rezervu by si mala domácnosť vytvoriť. Kľúčové je pravidelné odkladanie sumy, napríklad vo výške 5 až 10 % príjmu, ktoré sa postupne stane prirodzenou súčasťou finančného režimu ženy či jej rodiny. 

Ako a kedy by mali ženy začať s investovaním? A prečo nie je hanbou nechať si poradiť od odborníka?

Hotovosť a vklady tvoria podľa dát Eurostatu až 45 % celkových finančných aktív slovenských domácností. Na druhej strane podiel investícií do dlhopisov, akcií, ETF či podielových fondov je pomerne nízky na úrovni len 25 % a jeho úroveň sa za posledné desaťročie prakticky nezmenila. 

Pre začínajúce investorky, ktoré majú záujem investovať pravidelne a v menších sumách, napr. 20 eur mesačne, sú vhodnou možnosťou investičné platformy. Tie investorku prevedú zväčša celým procesom a navrhnú jej portfólio, ktoré je šité na mieru jej cieľom, možnostiam ako i vzťahu k riziku. Prostredníctvom týchto platforiem investujete do ETF (Exchange Traded Fund), teda do koša akcií firiem z celého sveta, čím sa znižuje riziko toho, že by ste vsadili na jednu nesprávnu firmu. 

Pre investorky, ktoré už s investovaním nejaké skúsenosti majú, existuje viac možností. Tak napríklad kvalifikovaní investori či investorky investujú najmä do akcií, investičných realít a dlhopisov. V prípade realít ale nemusí ísť nutne o kúpu investičného bytu. Pre investorky s voľným kapitálom je čoraz viac obľúbenou alternatívou investovanie do realitných fondov alebo do projektov rezidenčného developmentu. 

Kedy začať s investovaním? Ideálne hneď ako je to možné. Veľkú rolu v čase totiž zohráva efekt zloženého úročenia. Začať pravidelne investovať s 20 eurami vo veku 25 rokov je oveľa lepšie ako začať s investovaním vo výške 100  eur až po štyridsiatke.

V súčasnosti máme veľmi pestrú škálu možností ako investovať, ale zároveň aj dilemu ako sa v tom všetkom zorientovať. Vôbec nie je hanbou priznať si, že sa v širokej ponuke nevyznáme a nechať si poradiť od odborníkov. Na Slovensku to tak robí aj drvivá väčšina skúsených kvalifikovaných investorov a investoriek. Vyše 90 % spomedzi nich sa pri investovaní rozhoduje najmä podľa odporúčaní wealth manažéra.