Slováci stále investujú menej v porovnaní s priemerom v EÚ. Napriek tomu na Slovensku nájdeme kvalifikovaných investorov, ktorí k investovaniu pristupujú systematicky a s jasne definovanou stratégiou. Ich prístup môže slúžiť ako inšpirácia pre tých, ktorí síce disponujú voľným kapitálom, no váhajú s jeho zhodnocovaním alebo sú na začiatku svojej investičnej cesty. V aktuálnej analýze sa Eva Sadovská, analytička WOOD & Company pozrela na to, či a od koho si skúsení investori nechajú poradiť a akých chýb sa najčastejšie dopúšťame, ak investujeme výlučne iba na vlastnú päsť.
V analýze sa dozviete:
- S kým sa najčastejšie radia kvalifikovaní investori?
- Spoliehajú sa na rady influencerov či celebrít?
- Akých chýb sa dopúšťame, ak sa pri investovaní spoliehame výlučne iba na seba?
- Akú rolu zohráva umelá inteligencia pri investičných rozhodovaniach?
Rekordné zdražovanie v rokoch 2022 a 2023 prebudilo záujem Slovákov a Sloveniek o investovanie, ako o spôsob ochrany svojich úspor pred infláciou. Napriek tomu majú slovenské domácnosti naďalej nadmerne veľa peňazí v hotovosti alebo na účtoch v bankách, ktoré sa im nezhodnocujú. Hoci sa postupne posúvame vpred, investičný potenciál nevyužívame naplno.
V súčasnosti máme pritom pestrú škálu možností ako investovať. Avšak mnohí (nielen) začínajúci investori čelia otázkam „ako si vybrať?“ alebo „či a od koho si nechať poradiť?“. Kvalifikovaní investori môžu byť dobrým príkladom, ako pristupovať k investovaniu, od koho si nechať poradiť a ako zhodnocovať svoje finančné prostriedky premyslene a s dlhodobou stratégiou.
|
Kto je kvalifikovaný investor? Za kvalifikovaného investora sa považuje osoba, ktorá má k dispozícii kapitál v minimálnej hodnote 50 tisíc eur. Zároveň disponuje pokročilými skúsenosťami a znalosťami s investovaním, ktoré preukáže aj prostredníctvom investičného dotazníka. |
Skúsení investori sa radia – predovšetkým s wealth manažérmi
Exkluzívny prieskum* investičnej skupiny WOOD & Company odhalil, že až 81,4 % kvalifikovaných investorov na Slovensku si pri rozhodovaní o investíciách nechá poradiť. Medzi týmito investormi sú najvyhľadávanejším zdrojom rád wealth manažéri, ktorých preferuje takmer 88 % opýtaných. Druhou najčastejšou skupinou, s ktorou sa investori radia, sú blízki ľudia – manžel(ka) s podielom 26,3 %, priateľ(ka) s podielom 22,8 % a rodina s podielom 5,3 %.
*Kvalitatívny prieskum bol realizovaný metodikou CAWI (prostredníctvom online dotazníku) v priebehu apríla a mája 2024 na reprezentatívnej vzorke 298 kvalifikovaných investorov skupiny WOOD & Company zo Slovenska a Česka. Zber a spracovanie dát realizovala výskumná agentúra Datamar.
Pri výbere investičného nástroja rozhoduje najmä rada wealth manažéra a dlhodobý výnos. Názormi celebrít či influencerov sa skúsení investori neriadia
Vybrať si konkrétny investičný nástroj môže pre mnohých investorov predstavovať problém. Vyše 90 % spomedzi kvalifikovaných investorov zo Slovenska sa pri výbere rozhoduje najmä podľa odporúčaní wealth manažéra. Rovnako dôležitou je pre nich aj dlhodobá výnosnosť produktu.
Wealth manažment je služba, ponúkajúca kompletný prístup k správe majetku prevažne bonitných klientov. Práca Wealth manažéra zahŕňa cez personalizované poradenstvo budovanie dlhodobého vzťahu s klientom, založeného na porozumení jeho finančnej situácie a cieľov. Vďaka prístupu k exkluzívnym informáciám, ponúka unikátne investičné príležitosti. Wealth manažér udržiava širší pohľad na celkové portfólio klienta, zohľadňujúc nielen finančné investície, ale aj iné typy aktív či podnikateľskú činnosť, čím zabezpečuje komplexnú správu majetku.
Investovanie do rôznych aktív dnes často propagujú aj influenceri či celebrity bez odborných znalostí. Prieskum však ukazuje, že skúsených investorov ich komunikácia neovplyvňuje. Pri rozhodovaní sa spoliehajú na dôveryhodné zdroje, hlboké znalosti trhu a dlhoročné skúsenosti wealth manažérov, namiesto podľahnutia kampaniam populárnych influencerov či celebrít.
|
Ako investujú skúsení investori?
|
Akých chýb sa najčastejšie dopúšťame, ak investujeme bez odbornej podpory?
Investovanie je dnes dostupnejšie než kedykoľvek predtým, avšak nie každý krok k zhodnoteniu majetku je automaticky správny. Ak investujeme výlučne „na vlastnú päsť“, ale bez stratégie, diverzifikácie a porozumenia rizikám, výsledkom môže byť viac škody než úžitku.
|
5 najčastejších chýb, ktorých sa investori bez podpory skúseného wealth manažéra dopúšťajú:
|
Čo čaká wealth manažment s nástupom umelej inteligencie?
Predovšetkým nová generácia investorov je technologicky zdatnejšia a oveľa otvorenejšia k digitálnym riešeniam. „S rozvojom umelej inteligencie naprieč odvetviami preto očakávame, že prinesie zmeny aj v procesoch správy majetku. AI dokáže analyzovať obrovské množstvo dát, vyhľadávať vzory a pomáhať pri optimalizácii portfólií, čo mladšia generácia klientov oceňuje“, konštatuje Maroš Ďurik, Wealth Management Director vo WOOD & Company.
Aj napriek postupujúcej digitalizácii kvalifikovaný ľudský úsudok a osobný kontakt zostanú nenahraditeľné. Najmä pri správe veľkých objemov majetku je kľúčová dôvera, nakoľko klient potrebuje vedieť, že za jeho peniazmi stojí skutočný odborník, a nie iba algoritmus. „Žiadna automatizovaná investičná platforma zatiaľ nedokáže zachytiť a vyhodnotiť niektoré nuansy, ktoré kvalitný wealth manažér pozná o svojich klientoch. Keď s niekým pracujeme dlhodobo, rozumieme jeho tolerancii k riziku, ale aj jeho špecifickým životným situáciám. Práve kombinácia moderných technológií a rokmi overenej odbornosti nám umožní poskytovať špičkové služby aj tým najnáročnejším klientom“, dopĺňa na záver Ďurik.