WAULT

Wealth manager je finančný odborník, ktorý poskytuje komplexné služby správy majetku pre bohatých jednotlivcov alebo rodiny. Zameriava sa na investičné plánovanie, ochranu majetku, dôchodkové zabezpečenie, daňové optimalizácie a dedičské plánovanie. Cieľom je dlhodobé zhodnocovanie a ochrana klientovho majetku.

Yield je finančný ukazovateľ, ktorý meria výnos z investície v percentách. Môže sa vzťahovať na rôzne typy investícií, ako sú akcie, dlhopisy, alebo nehnuteľnosti. Yield sa vypočíta ako ročný výnos z investície (napríklad úroky alebo dividendy) vydelený jej aktuálnou cenou alebo hodnotou. Napríklad, dividendový výnos (dividend yield) pre akcie je vypočítaný ako ročná dividenda na akciu deleno aktuálna cena akcie. Yield poskytuje investorom predstavu o tom, aký výnos môžu očakávať z investície, a je dôležitým faktorom pri porovnávaní rôznych investičných príležitostí.

YTD (Year-to-Date) je ukazovateľ, ktorý meria výkon investície, finančného aktíva alebo portfólia od začiatku aktuálneho kalendárneho roka až po aktuálny dátum. YTD poskytuje prehľad o tom, ako sa investícia vyvíjala v priebehu roku, bez ohľadu na sezónne alebo krátkodobé výkyvy. Tento ukazovateľ je užitočný na sledovanie a porovnávanie výkonnosti investícií a rozpočtových plánov v priebehu roka.

YTM (Yield to Maturity) je ukazovateľ, ktorý vyjadruje celkový výnos, ktorý investor získa z dlhopisu, ak ho drží až do jeho splatnosti. YTM zohľadňuje všetky budúce úrokové platby (kupóny), ktoré dlhopis vypláca, ako aj jeho aktuálnu cenu a nominálnu hodnotu. Tento ukazovateľ je vyjadrený ako ročný percentuálny výnos. YTM pomáha investorom pochopiť, aký bude skutočný výnos z dlhopisu, ak bude držený až do konca jeho splatnosti, a je užitočný pri porovnávaní rôznych dlhopisov s rôznymi podmienkami a rôznymi výškami kupónov.

Zložené úročenie je spôsob úročenia, pri ktorom sa úrok počíta nielen z pôvodnej investovanej alebo vloženej sumy (istiny), ale postupne aj z už pripísaných úrokov z predchádzajúcich období. Vďaka tomu sa hodnota investície alebo vkladu v čase zvyšuje rýchlejšie než pri jednoduchom úročení, kde sa úrok počíta stále len z pôvodnej istiny. Zložený úrok je preto základným princípom, na ktorom stavia väčšina dlhodobých investícií, sporiacich produktov aj úverov. 

Ak investor vloží počiatočnú sumu a tá sa zhodnotí o určité percento za prvé obdobie, získaný úrok sa pripočíta k pôvodnej sume. V ďalšom období sa úrok už počíta z tejto novej, vyššej sumy, čo znamená, že investor zarába úrok "na úrok". Čím dlhší je investičný horizont a čím častejšie dochádza k pripisovaniu úrokov (napríklad mesačne namiesto ročne), tým výraznejší je tento efekt. Práve preto sa zložené úročenie často označuje za jeden z najsilnejších nástrojov dlhodobého zhodnocovania peňazí. 

Efekt zloženého úročenia je badateľný najmä pri dlhších časových horizontoch, keďže rast hodnoty investície nie je lineárny, ale exponenciálny. V prvých rokoch je prírastok relatívne malý, no s pribúdajúcim časom sa zrýchľuje. Tento princíp úzko súvisí aj s ukazovateľom CAGR (priemerný ročný zložený rast), ktorý sa používa práve na vyjadrenie priemerného ročného výnosu investície tak, akoby bol každý rok rovnomerne zložene úročený. 

Na výpočet budúcej hodnoty investície pri zloženom úročení sa bežne používa kalkulačka zloženého úročenia, ktorá na základe vstupných parametrov, ako sú výška istiny, úroková sadzba, frekvencia pripisovania úrokov a dĺžka investičného horizontu, automaticky vypočíta výslednú hodnotu investície. Takéto kalkulačky pomáhajú investorom lepšie si predstaviť, ako sa ich úspory alebo investície môžu v priebehu rokov zhodnocovať, a sú užitočným nástrojom pri plánovaní dlhodobých finančných cieľov, napríklad pri sporení na dôchodok alebo pri porovnávaní rôznych investičných možností.